互聯(lián)網(wǎng)個人信用查詢試點(diǎn)擴(kuò)大 污點(diǎn)保留五年忌盲目注銷

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　　據(jù)中國之聲《央廣新聞》報(bào)道，中國人民銀行征信中心日前發(fā)布的公告顯示，從今天起，個人可通過互聯(lián)網(wǎng)查詢本人信用報(bào)告的試點(diǎn)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，將由原先的江蘇、四川、重慶3個試點(diǎn)擴(kuò)大至北京、山東、遼寧、湖南、廣西、廣東等9個省市。個人信用信息具體應(yīng)該如何查詢。

　　記者剛剛登錄了央行征信中心的官方網(wǎng)站，可以看到一個個人信用服務(wù)平臺的紅色標(biāo)志，目前凡持有九省身份證及身份證號碼為32、51、50、11、37、21、43、45、44的個身均可以上網(wǎng)查詢本人的信用報(bào)告，最快24小時(shí)就可以看到結(jié)果。

　　為了保障信息安全，個人通過互聯(lián)網(wǎng)查詢本人信用報(bào)告是需要通過一個嚴(yán)格的身份驗(yàn)證的，首次使用網(wǎng)上查詢本人信用報(bào)告的用戶在通過身份驗(yàn)證之后，可以獲取個人信用信息提示、個人信用信息概況概要以及個人信用被告三類信息的查詢服務(wù)。

　　目前征信中心提供了兩種身份驗(yàn)證方式，數(shù)字驗(yàn)證方式和私密性問題驗(yàn)證方式，個人可以選擇其中一種進(jìn)行驗(yàn)證。數(shù)字驗(yàn)證是支持77家的銀行的U盾，在插入電腦激活之后即可完成驗(yàn)證。私密性問題驗(yàn)證則需要用戶在10分鐘之內(nèi)回答到5道選擇題，內(nèi)容可能包括在哪家銀行辦過信用卡、具體的受限額度、本人的最高學(xué)歷這些問題。央行也提示在選擇私秘性問題驗(yàn)證的時(shí)候，若本人驗(yàn)證沒有通過屬于正常情況，個人可以轉(zhuǎn)用數(shù)字的證書方式進(jìn)行驗(yàn)證，也可以到中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)現(xiàn)場查詢，目前這種查詢是免費(fèi)的。

　　中國互聯(lián)網(wǎng)可以查詢到個身信用信息提示、個人信用信息概要和個人信用報(bào)告三類信息，其中個人信用信息提示是自測用戶在個人征信系統(tǒng)中是否有逾期記錄的提示性信息，個人信用信息概要則為注冊用戶提供在更個人征信系統(tǒng)的信貸記錄、公共記錄和查詢記錄的匯總信息。個人信用報(bào)告為注冊用戶提供其個人征信系統(tǒng)中的信貸記錄、公共記錄和查詢記錄的詳細(xì)信息，一般來說這三種信息都是在查詢的第二日之才可以反饋。據(jù)了解在同一天內(nèi)，同一注冊用戶是只可以提交一次查詢的申請，在查詢申請通過之后，在查詢碼在七天之內(nèi)注冊用戶是可以察看申請成功的那份信用報(bào)告的。

　　信用報(bào)告會對我們的生活有什么樣的影響，哪些行為會成為我們的信用污點(diǎn)呢？

　　信用記錄一直以來都被稱為經(jīng)濟(jì)身份證，這幾年逐漸成為的打擊不誠信行為的一個利器。

　　央行征信管理部門的負(fù)責(zé)人就表示，個人信用報(bào)告除了辦房貸、辦信用卡要用之外，民間信貸、招聘求職、租房子甚至簽證出國多個領(lǐng)域都可能有重要作用，以之前開放了個人信用記錄查詢的重慶來說，人民銀行重慶銀管部的數(shù)據(jù)顯示，目前重慶的記錄在案信息是達(dá)到了18000多萬人，在還沒有開放信用記錄網(wǎng)上查詢的時(shí)候，在2012年重慶就已經(jīng)11.8萬人查詢了自己的信用報(bào)告，大多是為了順利地申請房貸或者獲得貸款的利率優(yōu)惠，一些銀行和民間的借貸機(jī)構(gòu)也常常會將個身信用報(bào)告作為核查借款人信譽(yù)及償還能力的參考之一。

　　此外，股指期貨投資者在申請開戶的時(shí)候也要提供個人信用報(bào)告，可以確認(rèn)一份良好的信用報(bào)告對于個人生活中一系列從借錢到出國玩都可能是一個加分項(xiàng)，而如果說存信用的負(fù)面記錄則可能會在這些方面受限。

　　據(jù)了解信用報(bào)告的污點(diǎn)可能會保留五年，目前按揭貸款沒有到期還款、信用卡透支沒有按期還款、貸款利率上調(diào)之后仍然按原金額還款導(dǎo)致還款金額不足，還有部分法院采取的經(jīng)濟(jì)類的判決多種情況都可能會導(dǎo)致個人信用污點(diǎn)。

　　征信中心相關(guān)負(fù)責(zé)人就提醒，一旦信用卡產(chǎn)生了不良記錄，一定不能盲目注銷，而應(yīng)該首先還清欠款，根據(jù)征信業(yè)管理?xiàng)l例來看，不良的記錄會保留期限為5年，從還款日開始計(jì)算，五年之后就會自動刪除其不良的信息記錄，個人也應(yīng)該避免產(chǎn)生新的不良記錄，誠信守信，從基本上杜絕負(fù)面的記錄。（記者 杜希萌）

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