申論熱點(diǎn)：推進(jìn)農(nóng)村金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

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【熱點(diǎn)背景】

2021年2月，國務(wù)院發(fā)布《中共中央國務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的意見》。文件指出要堅(jiān)持把解決好“三農(nóng)”問題作為全黨工作重中之重，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，這是實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的一項(xiàng)重大任務(wù)。其中，多策并舉，持續(xù)深化農(nóng)村金融改革是顯著亮點(diǎn)。即靈活運(yùn)用支農(nóng)支小再貸款等政策工具，實(shí)施優(yōu)惠的貸款準(zhǔn)備金率，加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)縣區(qū)業(yè)務(wù)的支持力度，推動(dòng)其回歸本源;鼓勵(lì)銀行等金融機(jī)構(gòu)建立服務(wù)鄉(xiāng)村振興的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，穩(wěn)妥規(guī)范開展內(nèi)部信用合作試點(diǎn)工作，做好監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)化解、深化改革工作;完善涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化政府金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任;積極發(fā)展鄉(xiāng)村數(shù)字普惠金融，大力開展農(nóng)民小額信用貸款、農(nóng)機(jī)具設(shè)施抵押貸款業(yè)務(wù);鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)專屬金融產(chǎn)品支持農(nóng)業(yè)經(jīng)營，增加首貸、信用貸等;加大對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施投資融資的中長期信貸支持。

【綜合分析】

當(dāng)下，農(nóng)業(yè)農(nóng)村生產(chǎn)中有著多方面的金融需求，土地流轉(zhuǎn)，購置農(nóng)業(yè)器具，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)等。但很長一段時(shí)間來，金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)卻持續(xù)性萎縮，近年來才有一定程度的恢復(fù)和增加。據(jù)不完全調(diào)查統(tǒng)計(jì)，全國只有約三分之一的農(nóng)戶可以從正規(guī)渠道獲得農(nóng)業(yè)貸款，信貸渠道缺口及金融需求仍然巨大。

究其原因，有以下三個(gè)方面：

一、農(nóng)戶金融需求大且居住點(diǎn)相對(duì)散亂，金融機(jī)構(gòu)對(duì)接困難。城市信貸往往采取專項(xiàng)人員對(duì)接制度，即一個(gè)信貸員對(duì)接一家企業(yè)或一個(gè)項(xiàng)目，大額信貸往往高效便捷。但鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)戶居住點(diǎn)較為散亂，人工服務(wù)成本高，信息采集或金融服務(wù)對(duì)接較為困難。

二、農(nóng)產(chǎn)品貸款周期長且風(fēng)險(xiǎn)大。水果時(shí)蔬的價(jià)格受到市場需求的制約和產(chǎn)品供給的限制，難以趨于穩(wěn)定。優(yōu)質(zhì)供給情況下市場價(jià)格相對(duì)穩(wěn)定，但若遇自然災(zāi)害或其他因素影響，貸款資金回收風(fēng)險(xiǎn)較大。

三、貸款門檻較高，農(nóng)戶缺少貸款抵押物。農(nóng)民手中固定資產(chǎn)有限，宅基地不可抵押，耕地屬于集體資產(chǎn)也多數(shù)不可抵押，相應(yīng)貸款資質(zhì)不健全，受貸款門檻影響機(jī)構(gòu)很難

提供優(yōu)質(zhì)貸款服務(wù)，貸款審批較為困難。

【提出對(duì)策】

一、發(fā)揮國有銀行優(yōu)勢，增加金融有效供給。以農(nóng)業(yè)銀行為主的大型國有銀行充分發(fā)揮集團(tuán)優(yōu)勢，聯(lián)合多元主體匯聚更多資源，強(qiáng)化銀政合作、銀擔(dān)合作，在三農(nóng)金融項(xiàng)目中形成合力，全面滿足不同金融需求。

二、降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)金融貸款門檻，構(gòu)建多層次信貸體系。從客戶準(zhǔn)入、評(píng)信授級(jí)、抵押擔(dān)保等多方面給予差異化信貸政策支持，不斷推出新滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)銷售需求的金融產(chǎn)品，真切服務(wù)農(nóng)戶。

三、優(yōu)化基層網(wǎng)點(diǎn)布局，推進(jìn)渠道融合。圍繞農(nóng)戶需求積極構(gòu)建便捷高效的網(wǎng)點(diǎn)布局，提高鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，積極建設(shè)自助銀行，加快惠農(nóng)通服務(wù)點(diǎn)升級(jí)改造。同時(shí)，加大農(nóng)業(yè)地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)建設(shè)水平，推行掌上銀行等金融服務(wù)APP，優(yōu)化服務(wù)內(nèi)容，多渠道聯(lián)合發(fā)力解決貸款難題。

【思維導(dǎo)圖】