2014年國考《申論》熱點(diǎn)解析附范文：支付寶PK銀聯(lián)

熱點(diǎn)：支付寶PK銀聯(lián)

　　【關(guān)鍵詞】

　　支付寶  銀聯(lián)  線下支付  POS機(jī)  第三方支付

【熱點(diǎn)背景】

　　1.支付寶終于出現(xiàn)可以匹敵的對手了。2011年6月，中國銀聯(lián)建成無卡支付平臺，強(qiáng)勢進(jìn)軍第三方支付市場。銀聯(lián)在線PK支付寶，國家隊(duì)與江湖老大逐鹿中原，第三方支付硝煙漸起。

　　無論鹿死誰手，對消費(fèi)者而言無疑是個(gè)好事，這意味著選擇第三方支付平臺時(shí)可以有更多的選擇。

　　銀聯(lián)推出在線支付和手機(jī)支付。伴隨著首批第三方支付牌照的發(fā)放，國內(nèi)第三方支付市場的爭奪也迅速升級。“國家隊(duì)”中國銀聯(lián)強(qiáng)勢介入第三方支付市場，更是一石激起千層浪。上個(gè)月，京東商城宣布停止與支付寶的合作，并表示將在近期攜手銀聯(lián)推出新的支付工具。

　　不到一個(gè)月的時(shí)間，這個(gè)新的支付工具快速出爐了。中國銀聯(lián)日前聯(lián)合相關(guān)各方推出“銀聯(lián)在線支付”和“銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)手機(jī)支付”兩項(xiàng)業(yè)務(wù)。這標(biāo)志著中國銀聯(lián)在依托現(xiàn)有銀行卡交易清算系統(tǒng)基礎(chǔ)上，建成了具有銀聯(lián)特色、行業(yè)領(lǐng)先、高效安全、開放式的無卡交易處理平臺。

　　據(jù)介紹，“銀聯(lián)在線支付”是中國銀聯(lián)為滿足各方對網(wǎng)上支付服務(wù)的需求而打造的銀行卡網(wǎng)上交易轉(zhuǎn)接清算平臺，為用戶網(wǎng)上繳費(fèi)、慈善捐款、商旅預(yù)定、信用卡還款、境內(nèi)外網(wǎng)上購物等諸多網(wǎng)上業(yè)務(wù)提供支付服務(wù)。用戶通過網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)方式訂購商品和繳費(fèi)，無需刷卡，只需提供卡號和相關(guān)認(rèn)證信息就可完成支付。

　　也就是說，用戶不需要開通網(wǎng)上銀行就可以實(shí)現(xiàn)支付。用戶可以通過銀聯(lián)網(wǎng)上銀行卡交易轉(zhuǎn)接平臺進(jìn)行普通支付（僅需輸入卡號和密碼）、認(rèn)證支付（僅需輸入銀行卡認(rèn)證信息）、快捷支付（僅需注冊用戶并關(guān)聯(lián)銀行卡）和儲值卡支付等。

　　2．“銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)手機(jī)支付”則是“無卡支付”方式在手機(jī)終端的應(yīng)用。用戶通過安裝在手機(jī)上的客戶端，注冊并關(guān)聯(lián)銀行卡，即可隨時(shí)隨地、輕松完成“銀聯(lián)手機(jī)支付”平臺所支持的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

　　目前，中國銀聯(lián)已與157家銀行簽署相關(guān)業(yè)務(wù)協(xié)議，并已有60多家銀行接入無卡支付服務(wù)平臺，支持此次推出的兩項(xiàng)無卡支付產(chǎn)品。主要包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、招商銀行、郵政儲蓄銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、北京銀行、上海銀行、東亞銀行（中國）、花旗銀行（中國）等機(jī)構(gòu)。預(yù)計(jì)到今年底，200多家銀聯(lián)境內(nèi)外成員機(jī)構(gòu)將陸續(xù)實(shí)現(xiàn)接入。

　　預(yù)授權(quán)擔(dān)保避免用戶利息損失。第三方支付的資金沉淀問題一直備受關(guān)注，這部分資金的收益歸屬也頗受消費(fèi)者質(zhì)疑。尤其是關(guān)于支付寶的沉淀資金，外界預(yù)測這是一筆極大規(guī)模的資金。巨額沉淀資金同時(shí)存在一定的潛在風(fēng)險(xiǎn)，如萬一資金斷鏈可能發(fā)生無法支付的問題。

　　與支付寶的競爭中，銀聯(lián)在線依托“國家隊(duì)”的信譽(yù)之外，還推出了預(yù)授權(quán)擔(dān)保的方式。即在貨到付款時(shí)，消費(fèi)者無需提前向第三方賬戶劃款，交易資金直接在個(gè)人銀行賬戶內(nèi)凍結(jié)，由銀行完成預(yù)授權(quán)擔(dān)保（金融級預(yù)授權(quán)擔(dān)保），避免了用戶利息損失和資金挪用風(fēng)險(xiǎn)。

　　3. 銀聯(lián)和支付寶的明爭暗斗漸漸升級。2013年8月，支付寶通過自身官方微博發(fā)布消息稱，將停止所有線下POS業(yè)務(wù)。但記者從西安多家大型商場負(fù)責(zé)人處了解到，西安暫沒看到支付寶的POS機(jī)，因此西安“沒有受到影響”。

　　而業(yè)界紛紛猜測支付寶突然停止線下POS業(yè)務(wù)的原因，并將此歸結(jié)于銀聯(lián)搞壟斷，“插足”第三方支付市場，這才是支付寶、銀聯(lián)交戰(zhàn)的真正原因。

　　支付寶近萬臺POS轉(zhuǎn)交銀行“由于某些眾所周知的原因，支付寶將停止所有線下POS業(yè)務(wù)。”支付寶8月27日突然發(fā)出這樣一則聲明。所謂“POS”，即俗稱的刷卡機(jī)。POS刷卡消費(fèi)是指持卡人在消費(fèi)場所用銀行卡代替現(xiàn)金買單進(jìn)行支付結(jié)算。

　　據(jù)支付寶相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，去年3月，支付寶宣布推出物流POS支付方案，計(jì)劃未來3年投入5億元升級中國電商COD（貨到付款）體系。這是支付寶首次布局線下支付，包括物流POS支付方案和電商物流支付體系的投資。

　　據(jù)上述負(fù)責(zé)人介紹，支付寶POS業(yè)務(wù)此前主要面向電商線下收單市場提供服務(wù)，業(yè)務(wù)范圍覆蓋電商物流、航旅酒店、在線生活服務(wù)（如汽車、房產(chǎn)的O2O銷售）等多個(gè)領(lǐng)域，目前為市場提供的POS終端收單設(shè)備上萬臺。

　　但記者從西安多家大型商場負(fù)責(zé)人處了解到，西安暫沒看到支付寶的POS機(jī)，因此西安“沒有受到影響”。支付寶方面也表示，近萬臺POS機(jī)是否向西安的商戶鋪貨，“這不好統(tǒng)計(jì)，有可能有，也有可能沒有。”

　　支付寶已投入近萬臺POS機(jī)如何處置？上述支付寶相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者：“已經(jīng)和個(gè)別銀行取得聯(lián)系，后續(xù)會由銀行接手繼續(xù)為商戶提供服務(wù)，不會影響商戶正常的POS收單。”

【考點(diǎn)分析】

一、概括題

　　閱讀給定資料，概括在第三方支付向電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)滲透的過程中存在的問題。

　　要求：全面、準(zhǔn)確、有條理。

　　【思路解析】

　　在審題方面，中心詞是“概括……問題”可以判斷該題為概括歸納題，材料范圍不明確，對象為第三方支付向電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)滲透的過程中�？梢愿鶕�(jù)材料1、2為主要材料，進(jìn)行概括歸納。根據(jù)電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù)，以及當(dāng)代社會電子商務(wù)急劇發(fā)展的社會背景下，第三方剛進(jìn)入電子商務(wù)的交易使用過程、目前的市場狀態(tài)，企業(yè)與銀行之間信息不對稱。電子商務(wù)遇到“交易信息的安全、市場尚未規(guī)范、交易過程中信息不對稱”等一些問題，進(jìn)行綜合概括。依據(jù)材料而言，“中國銀聯(lián)已與157家銀行簽署相關(guān)業(yè)務(wù)協(xié)議，并已有60多家銀行接入無卡支付服務(wù)平臺，”可以概括為‘廠商的軟硬件設(shè)施參差不齊，并不是都能滿足客戶需求’”等問題。

　　【參考解析】

　　1、交易信息的安全問題。當(dāng)前難以根治的如網(wǎng)銀欺詐、非法套現(xiàn)等問題的主要原因之一。這些問題對第三方支付平臺而言也是絕對的挑戰(zhàn)。

　　2、各廠商相應(yīng)的軟硬件配置參差不齊，并不是都能滿足B端用戶的需求。

　　3、市場尚未規(guī)范。從第三方支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展伊始，牌照問題就一直困擾著各個(gè)支付公司。“無照經(jīng)營”就像“黑戶口”

　　4、電子化程度雖然比較高，但是各個(gè)環(huán)節(jié)之間的信息卻嚴(yán)重不對稱。

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