2018-07-17 09:34:18 公務(wù)員考試網(wǎng) 文章來源:華圖教育
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公共基礎(chǔ)知識備考:再貼現(xiàn)和法定存款準(zhǔn)備金率
上次我們講到了再貼現(xiàn),今天我們接著講法定存款準(zhǔn)備金率。
法定準(zhǔn)備金率,即,為了支付給前來取款的顧客,銀行必須保留一定比例的現(xiàn)金,這就是法定準(zhǔn)備金率,按法定準(zhǔn)備金率提取的準(zhǔn)備金是法定準(zhǔn)備金。
例如某銀行A獲得存款100萬,央行規(guī)定必須拿出10萬存到央行去,這樣該銀行最多只能向市場發(fā)放貸款90萬(這里極簡化處理,不考慮其他情況)。那么這里的10萬就是法定存款準(zhǔn)備金,10/100=10%,10%就是法定存款準(zhǔn)備金率。在沒有法定存款準(zhǔn)備金制度時(shí),經(jīng)濟(jì)危機(jī)若出現(xiàn),平時(shí)不怎么取款的儲(chǔ)戶會(huì)集中取款,也就是我們常說的銀行遭遇擠兌,這時(shí),銀行沒有足夠多的資金供儲(chǔ)戶提取,于是銀行大概率面臨破產(chǎn),而由于金融行業(yè)的特殊性質(zhì),金融危機(jī)出現(xiàn)時(shí),整個(gè)社會(huì)都要為其帶來的損失買單,所以后來央行規(guī)定,銀行必須拿出一定的資金作為準(zhǔn)備金,不得把吸收存款全數(shù)貸出去。還有就是,央行可以通過調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率來調(diào)控貨幣供應(yīng)量,怎么實(shí)現(xiàn)呢?通過商業(yè)銀行創(chuàng)造信用的能力。
假設(shè)只有一家銀行的情況,法定存款準(zhǔn)備金率為10%,客戶A在銀行存了100萬。該銀行最多可以發(fā)放90萬貸款出去,B需要90萬,銀行將90萬貸款給B,B將90萬作為獎(jiǎng)金發(fā)給C,C把90萬又存到銀行,這樣銀行又獲得存款90萬,按照10% 的法定存款準(zhǔn)備金率,銀行拿出其中的10%,也就是10%*90萬=9萬,其余的81萬貸給D,D獲取貸款之后把81萬支付給E,E又將81萬存到銀行,銀行拿出10%*81萬=8.1萬,把剩下的72.9萬全部貸給客戶F,……
這樣重復(fù)下去,我們可以發(fā)現(xiàn)市場上累計(jì)流通的資金量是:
100+100*0.9+100*0.9*0.9+…100*0.9^n
=100*(1+0.9+0.9*0.9+0.9*0.9*0.9+……..+0.9^n)
=1000萬
即,經(jīng)過無數(shù)次貸款后,市場上流通資金為1000萬,是最初100萬存款的10倍,10就是法定存款準(zhǔn)備金10率%的倒數(shù),也叫貨幣乘數(shù)。
若法定存款準(zhǔn)備金率是5%,則貨幣乘數(shù)就是20,則100萬可以通過銀行放貸變?yōu)槭袌錾系?000萬。
所以大家注意:在常見的幾種貨幣政策工具中,降準(zhǔn)的威力是最大的。
練習(xí)題:
(判斷)在常見的貨幣政策工具中,降低法定存款準(zhǔn)備金率的影響是最大的。
【答案】A。解析:該說法正確。故本題答案為A。
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