2020-09-03 07:33:56 公務員考試網 文章來源:人民網
8月10日,上海高金金融研究院聯(lián)合支付寶發(fā)布《2020國人理財趨勢報告》。報告顯示,近四成網上理財用戶已經養(yǎng)成習慣,配資短期開銷、保險保障和投資增值“三筆錢”。
當日,工行、人保健康、華夏基金等全國102家基金公司、保險公司、銀行等金融機構與支付寶聯(lián)合發(fā)起“全民理財+”計劃,希望幫助客戶培養(yǎng)成熟的理財觀念,增強投資理財能力。
形成“三筆錢”配置習慣
基于“短期開銷、保險保障、投資增值”三筆錢配置理念,支付寶上線了理財健康度體檢服務“理財分”。支付寶數(shù)據顯示,理財分總分值為950分,近六成用戶的理財分達到500分及以上,已經具備基礎的理財規(guī)劃;近四成用戶已經配置了“三筆錢”,其中90后占到近一半。這意味著年輕人不僅更懂錢生錢,也有強烈的意識為生活找到可靠保障。
據人保健康總公司電子商務部負責人劉駿介紹,最新調研數(shù)據顯示,74%的中國受訪者有計劃配置健康險。人保和支付寶共同服務的保民中,90后、00后占了50%以上。
支付寶平臺上線基金至今,用戶平均持有基金的時間為337天,這表明人們長期持有基金產品的習慣也在增強。
螞蟻集團財富事業(yè)群總經理王珺介紹,支付寶平臺上近四成用戶的持倉時間在一年以上,但也有三成用戶買入后不到一個月就會清倉,持倉時間越長更有可能贏得收益。堅持定投對于普通人來說可能是更好的方式,數(shù)據顯示定投一只基金獲得的平均收益率比不定投要高。
華夏基金總經理李一梅介紹,目前老百姓的理財選擇整體仍較為單一,不過越來越多人開始形成資產配置的觀念,特別是伴隨互聯(lián)網成長起來的年輕一代,可能會比上一代更具有理財意識。
理財呈現(xiàn)四種趨勢
報告顯示,國人理財呈現(xiàn)資產配置多元化、理財人群年輕化、理財方式智能化、理財觀念理性化四大趨勢。從理財行為來看,堅持價值投資的用戶相對容易獲得較高的收益。從地域來看,人們的理財觀念和能力總體與當?shù)氐纳鐣洕l(fā)展水平相適應。
據介紹,國人資產配置方式正從單一儲蓄向理財、證券、基金等多元資產配置轉型。同時,投資人群呈現(xiàn)年輕化趨勢。由于支付寶降低了理財門檻,平臺上年輕用戶占比較高,35歲以下用戶接近六成。
理財方式日趨智能化。支付寶上的智能理財助理“支小寶”可通過AI實現(xiàn)對話。智能投顧的應用也加強了用戶長期持有理財產品的意愿。
國人理財觀念正逐步回歸理性,大部分用戶愿意通過專業(yè)金融機構參與證券市場。調研顯示,用戶中超九成傾向于選擇基金理財,僅兩成用戶更愿意自己購買股票。近五成用戶對持有理財產品的年化收益有理性預期,預計在10%以內。超九成用戶能接受理財不賺錢甚至虧損,近兩成用戶能接受持有期間虧損10%及以上。
上海交通大學高級金融學院院長李峰表示,隨著中國居民財富的增長,百姓投資理財一改過去的單一儲蓄結構,逐漸呈現(xiàn)多元化趨勢。
原標題:理財走向年輕化智能化
原文鏈接:http://society.people.com.cn/n1/2020/0903/c1008-31846984.html
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