2016年國考時政熱點：央行降息降準(zhǔn)

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　　時隔兩月，央行于25日晚間宣布下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率并降低存款準(zhǔn)備金率。26日，各大銀行均掛出了最新存貸款利率價格。有關(guān)專家稱，央行“雙降”將進一步釋放流動性，持續(xù)推動各類市場利率和企業(yè)融資成本下行，利好實體經(jīng)濟。

　　這次降息降準(zhǔn)對百姓經(jīng)濟生活有哪些影響?下一步該如何打理自己的“錢袋子”?多名銀行人士和專家給百姓理財攻略支招。

　　降息對“貸款一族”是省錢的好事

　　“最明顯的是房貸月供減少。”恒豐銀行研究院常務(wù)院長胡海峰介紹說，降息后，商業(yè)銀行5年期以上貸款基準(zhǔn)利率從5.4%下調(diào)為5.15%。按貸款200萬、30年等額本息還款來算，借款人每個月還款額能減少約310元。

　　不過，最快受益的是近期按揭購房的新借款人，一般銀行存量部分的房貸調(diào)整要等到明年1月份。銀行人士建議，在銀行沒有實際調(diào)整前，還應(yīng)按以前的金額還款，避免造成拖欠影響個人信用記錄。也有個別辦理房貸時簽訂的是固定利率，那就一直以購房時利率為準(zhǔn)。

　　定期存款及理財產(chǎn)品收益將繼續(xù)走低

　　降息對于關(guān)注定期存款及理財產(chǎn)品的百姓來說，投資收益可能會受影響。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融平臺東方匯董事長孫洋表示，從過去的經(jīng)驗看，降息降準(zhǔn)后銀行理財收益率和P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品收益率都會下行。其中銀行理財產(chǎn)品收益率會在降息3個月后出現(xiàn)明顯下降，1年后平均降幅為1%左右。目前銀行理財年化收益率已經(jīng)普遍低于5%，再次降息降準(zhǔn)后，今年年底之前可能跌破4.5%。

　　“對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺而言，降息降準(zhǔn)會進一步促使其從此前的過高收益回落至合理水平。現(xiàn)在有相當(dāng)多的P2P投資者被某些平臺以15%甚至更高的收益誘惑而忽略風(fēng)險,收益預(yù)期下降有助于增強防風(fēng)險意識。”孫洋說。

　　7000多億元流動性支撐實體經(jīng)濟惠及百姓

　　7月，金融機構(gòu)貸款加權(quán)平均利率為5.97%，自2011年以來首次回落至6%以下的水平。有關(guān)專家認為，金融支持實體經(jīng)濟增長的前期成果顯著，但在動蕩市場格局中，亟需進一步鞏固。

　　華泰證券分析師羅毅表示，此次降準(zhǔn)有望釋放7100億元的流動性，有利于改善市場資金面。英大證券研究所所長李大霄稱，其目的是維持貨幣市場的寬松環(huán)境，有利于降低企業(yè)融資成本，利于穩(wěn)定經(jīng)濟惠及百姓。

　　值得注意的是，這次央行在下調(diào)各檔存款基準(zhǔn)利率的同時，放開了一年期以上定期存款的利率浮動上限。也就是說，降息后，銀行可以根據(jù)需要自行確定存款利率水平。

　　“之前央行就已經(jīng)將存款上限設(shè)置為50%，但有的股份制銀行和城商行在一浮到頂以后又悄然回落，原因是成本壓力大，承擔(dān)不住，目前普遍在上浮30%以下。因此放開存款利率管控后，小銀行通過價格競爭客戶，存款利率水平可能會比大銀行高一些，但上浮空間有限。”中國社科院金融所銀行室主任曾剛表示。

　　曾剛說，現(xiàn)在百姓錢袋子較過去充足，對上下一兩個點的價格也更加敏感。建議可以對不同銀行的不同定存價格進行比較，在存款替代品的選擇上也應(yīng)精打細算。

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