2016年國家公務(wù)員銀監(jiān)會(huì)面試之熱點(diǎn)專題

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　　第四章 熱點(diǎn)專題

　　(備注：此專題的設(shè)置旨在幫助考生了解最新的一些熱點(diǎn)事件，并能從銀行監(jiān)管的角度分析。但是由于涉及到的語言相對(duì)宏觀，政策性較強(qiáng)，所以對(duì)于專題中的具體內(nèi)容考生可結(jié)合自身情況作為素材包，理解即可。)

　　一、互聯(lián)網(wǎng)金融

　　(一)定義

　　互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)(以下統(tǒng)稱從業(yè)機(jī)構(gòu))利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。互聯(lián)網(wǎng)與金融深度融合是大勢(shì)所趨，將對(duì)金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、組織和服務(wù)等方面產(chǎn)生更加深刻的影響。

　　(二)作用

　　互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展和擴(kuò)大就業(yè)發(fā)揮了現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)難以替代的積極作用，為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新打開了大門。促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，有利于提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，深化金融改革，促進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展，提高金融資源配置效率，擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放，構(gòu)建多層次金融體系。

　　(三)風(fēng)險(xiǎn)

　　但是，我們也要看到，互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒有改變金融風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點(diǎn)�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融仍具有較大的金融風(fēng)險(xiǎn)：

　　流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)——互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域一直在探索提高支付賬戶的活躍度，第三方支付投身到互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，存在著資金期限錯(cuò)配的風(fēng)險(xiǎn)因素，一旦貨幣市場(chǎng)出現(xiàn)大的波動(dòng)，可能會(huì)出現(xiàn)大規(guī)模的擠兌，進(jìn)而引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　信用風(fēng)險(xiǎn)——由于網(wǎng)上“刷信用”“刷評(píng)價(jià)”的行為仍然存在，網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)的真實(shí)性、可靠性會(huì)受到影響。另外，部分互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)缺乏長(zhǎng)期的數(shù)據(jù)積累，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的科學(xué)性也有待驗(yàn)證。所以在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，信息不對(duì)稱依舊存在。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的增加，近年來也發(fā)生了部分平臺(tái)卷款跑路的風(fēng)險(xiǎn)事件。

　　操作風(fēng)險(xiǎn)是由交易主體操作失誤造成的。從交易主體操作失誤方面來看，可能是由于交易主體對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的操作要求不太了解而造成的支付結(jié)算終端、資金流動(dòng)性不足等操作性風(fēng)險(xiǎn)。

　　市場(chǎng)選擇風(fēng)險(xiǎn)是由信息不對(duì)稱而使得客戶面臨道德風(fēng)險(xiǎn)和不利選擇的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，或者是使得互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)成為檸檬市場(chǎng)�；ヂ�(lián)網(wǎng)的虛擬性增加了交易者信用評(píng)價(jià)和身份的等信息的不對(duì)稱，導(dǎo)致其在選擇過程中處于不利地位。還有可能使價(jià)格低但服務(wù)質(zhì)量差的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)被客戶接受，而高質(zhì)量的機(jī)構(gòu)被擠出市場(chǎng)。

　　技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是由于黑客攻擊、互聯(lián)網(wǎng)傳輸故障和計(jì)算機(jī)病毒等因素引起的，這會(huì)造成互聯(lián)網(wǎng)金融計(jì)算機(jī)系統(tǒng)癱瘓，從而造成技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　(四)措施

　　加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的內(nèi)在要求。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融是新生事物和新興業(yè)態(tài)，要制定適度寬松的監(jiān)管政策，為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新留有余地和空間。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)遵循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準(zhǔn)入條件，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，明確風(fēng)險(xiǎn)底線，保護(hù)合法經(jīng)營，堅(jiān)決打擊違法和違規(guī)行為。通過鼓勵(lì)創(chuàng)新和加強(qiáng)監(jiān)管相互支撐，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

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