2016-01-08 14:09:34 公務(wù)員考試網(wǎng) 文章來源:華圖教育
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第三章 業(yè)務(wù)知識
(備注:此章節(jié)中內(nèi)容考生須理解記憶,并能夠靈活運(yùn)用。比如在回答“為何報(bào)考銀監(jiān)會”“入職之后如何開展工作”“銀監(jiān)會如何發(fā)揮監(jiān)管作用”等題目時(shí),可適當(dāng)引用以下知識。)
一、現(xiàn)場檢查
(一)定義
現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理場所以及其他相關(guān)場所采取查閱、復(fù)制文件資料、采集數(shù)據(jù)信息、查看實(shí)物、外部調(diào)查、訪談、詢問、評估及測試等方式,對其公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險(xiǎn)狀況等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查,通過核實(shí)和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點(diǎn),達(dá)到全面深入了解和判斷金融企業(yè)和經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)情況的一種實(shí)地檢查方式(與非現(xiàn)場監(jiān)管的重要區(qū)別),是金融監(jiān)管的重要手段和方式。
(二)種類
現(xiàn)場檢查包括全面檢查、專項(xiàng)檢查、后續(xù)檢查、臨時(shí)檢查和稽核調(diào)查。
全面檢查是銀監(jiān)會為全面系統(tǒng)評價(jià)被查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理狀況而實(shí)施的對該金融機(jī)構(gòu)某一時(shí)期內(nèi)所有業(yè)務(wù)活動進(jìn)行實(shí)地檢查,通過檢查對被查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的整體經(jīng)營狀況有了全面地掌握,對被查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做出總體評價(jià),對存在問題提出整改意見,并依法給予處罰。
專項(xiàng)檢查是指銀監(jiān)會針對被查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可能或者已經(jīng)出問題的業(yè)務(wù)到實(shí)地進(jìn)行詳細(xì)現(xiàn)場檢查。專項(xiàng)檢查要重點(diǎn)突出,抓住那些對被查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理活動影響較大,涉及面較廣的業(yè)務(wù)或問題來開展檢查工作。按被檢查業(yè)務(wù)來分為:內(nèi)部控制檢查、貸款業(yè)務(wù)檢查、存款業(yè)務(wù)檢查、現(xiàn)金檢查等。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須定期或者不定期的接受全面或者專項(xiàng)的現(xiàn)場檢查。
后續(xù)檢查是對被查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實(shí)情況進(jìn)行的檢查。
臨時(shí)檢查是根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查。
稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動。
(備注:現(xiàn)場檢查的種類考生可做簡單了解,用于回答組織管理方面的題目,如調(diào)研或?qū)m?xiàng)整治。)
(三)法律依據(jù)
根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求,可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查:
1、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查;(備注:本條明確規(guī)定了銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查的措施;進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的任何場所進(jìn)行檢查,現(xiàn)場檢查是檢查人員親自到被檢查機(jī)構(gòu)的辦公和營業(yè)場所進(jìn)行實(shí)地檢查,為此需賦予檢查人員根據(jù)檢查需要進(jìn)入被檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)任何場所的權(quán)力。)
2、詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員,要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明;(備注:檢查人員通過找被檢查機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人、部門負(fù)責(zé)人或者重要崗位的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行座談,就他們各自負(fù)責(zé)的工作進(jìn)行提問,或者檢查人員針對被檢查機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營的異常變化,向其負(fù)責(zé)人或者其他工作人員進(jìn)行詢問,讓其書面或者口頭解釋。通過談話和質(zhì)詢來尋找被檢查機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理中存在的弱點(diǎn)和問題。被詢問的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員有義務(wù)配合檢查人員的調(diào)查工作。)
3、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料,對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存;(備注:掌握和控制資料和文件,只要是與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料,無論是紙質(zhì)還是電子形式,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)都可以查閱和復(fù)制,這是查找和保存證據(jù)的重要方式。同時(shí)賦予國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)封存可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料,這是一項(xiàng)行政強(qiáng)制措施,多用在重要證據(jù)有可能滅失的情況下,能夠及時(shí)保全證據(jù)資料。)
4、檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。(備注:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)電子化和信息化程度加快,大量經(jīng)營管理活動通過電子計(jì)算機(jī)進(jìn)行,因此賦予國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)的權(quán)力。例如通過檢查某些業(yè)務(wù)的計(jì)算機(jī)程序,可以檢查業(yè)務(wù)操作是否在程序中作出一些設(shè)定,使其符合風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度的要求,如會計(jì)賬戶的管理,大額取現(xiàn)的授權(quán)管理等。)
銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查,有三個(gè)基本條件,一是應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。二是現(xiàn)場檢查人員不得少于兩人,三是應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。(備注:如果現(xiàn)場檢查時(shí),檢查人員少于兩人或者未出示合法證件和檢查通知書的,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。)
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