2017年時(shí)政熱點(diǎn)：透視非法集資追款難

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“非法集資的老板已經(jīng)被抓起來了，我的錢還能要回來嗎?”如今各地不斷破獲非法集資案，作為涉案受害群眾，最關(guān)注的則是非法集資案件查處后的資產(chǎn)追回問題。

非法集資案高發(fā)，去年受理近萬件

當(dāng)前我國(guó)非法集資犯罪案件高發(fā)，涉及人數(shù)眾多，風(fēng)險(xiǎn)隱患大量積聚。2016年，全國(guó)檢察機(jī)關(guān)公訴部門受理非法集資案件9500余件，其中，非法吸收公眾存款案8200余件、集資詐騙案1200余件。

涉案金額數(shù)十億、超百億的非法集資案屢見不鮮：

——2014年6月至2015年12月，安徽鈺誠(chéng)控股集團(tuán)等公司和個(gè)人通過“e租寶”等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)非法吸收公眾資金762億余元。目前，主要犯罪嫌疑人被提起公訴，案件正在審理中。

——2016年3月，安徽警方透露，安徽金實(shí)資產(chǎn)管理有限公司利用“三農(nóng)資本”網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資20多億，目前10名主要犯罪嫌疑人已被批捕。

——今年3月，江蘇省檢察機(jī)關(guān)通報(bào)，“易乾系”公司違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以銷售理財(cái)產(chǎn)品名義，向社會(huì)不特定公眾吸收巨額資金，涉案13名犯罪嫌疑人已被批捕。據(jù)知情者稱，“易乾系”吸收的資金總額超百億元。

公安部負(fù)責(zé)人在接受新華社記者采訪時(shí)指出，目前非法集資存在新舊領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)疊加的特征，互聯(lián)網(wǎng)金融成為高危領(lǐng)域。打著互聯(lián)網(wǎng)金融、農(nóng)民專業(yè)合作社、投資中介、股權(quán)投資、旅游、養(yǎng)老、民辦院校、境外上市等旗號(hào)的新型案件增多。

2015年，公安部部署全國(guó)公安機(jī)關(guān)深入開展為期3個(gè)月的非法集資問題專項(xiàng)整治工作，共破案2423起、涉案金額逾千億元;2016年12月，安徽省金融辦發(fā)布細(xì)則，非法集資的實(shí)名舉報(bào)人最高可獲10萬元獎(jiǎng)勵(lì);2016年底，寧夏非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)正式上線，該平臺(tái)通過互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和云平臺(tái)技術(shù)，對(duì)涉嫌企業(yè)和個(gè)人動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)……

“人抓了，公司倒了，但錢也沒了”

記者了解到，去年安徽合肥警方破獲了一起非法集資詐騙案，犯罪嫌疑人詐騙所得的870萬元還沒來得及取走，就被警方全部截獲，并及時(shí)歸還給全國(guó)各地30多位受害人。

然而，這是一種少見的“萬幸”。更常見的情況是，在集資詐騙案件中，出資者的錢款索回因集資詐騙當(dāng)事人的東窗事發(fā)而變得艱難，“人抓了，公司倒了，但錢也沒了”，這樣的無奈依舊縈繞在案件的善后工作中。

家住合肥市包河區(qū)的王芳(化名)曾在兩年前投資15萬元，加入安徽天貸金融咨詢服務(wù)有限公司旗下的“徽融通”P2P平臺(tái)，并被承諾將有最高18.8%的年化率。2016年5月底，她發(fā)現(xiàn)平臺(tái)無法提現(xiàn)，客服電話也暫停了。截至案發(fā)，該公司共循環(huán)吸收資金24億元，涉及注冊(cè)會(huì)員12萬余人次，案發(fā)時(shí)有約2.8億元無法兌付，其中包括王芳的15萬元。

如今，王芳每天在微信上與十余個(gè)受害同伴商量如何追回各自的血汗錢，“有的人還在琢磨要不要集體寫原諒信，原諒負(fù)責(zé)人的過失，希望警方放他們出來協(xié)助追款;有的早已經(jīng)失去信心，在群里不吱聲了”。

業(yè)內(nèi)人士指出，跑路平臺(tái)的受害人，能夠獲得的償付都很少，最低只能拿回10%左右的本金。“30%已經(jīng)是目前我們接觸到較高的非法集資清退資金比例了，很多案件甚至更低，在10%左右”，合肥市公安局經(jīng)偵支隊(duì)一負(fù)責(zé)人透露。

“e租寶”案發(fā)時(shí)，未兌付集資款共計(jì)380億余元。有業(yè)內(nèi)人士計(jì)算，“e租寶”投資人目前可以返還的比例也僅為3成左右。

公安及法律界人士指出，難賠付與針對(duì)性法律缺位不無關(guān)系。據(jù)介紹，目前非法集資案件的針對(duì)性法規(guī)條例只有1998年國(guó)務(wù)院出臺(tái)的《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》，其中第十八條提出“因參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)”，第二十一條提出“因清理清退發(fā)生糾紛的，由當(dāng)事人協(xié)商解決;協(xié)商不成的，通過司法程序解決”。

銀監(jiān)會(huì)信托部主任鄧智毅認(rèn)為，《取締辦法》已不適應(yīng)當(dāng)前處置非法集資工作實(shí)際，同時(shí)因《取締辦法》在非法集資界定、政策部門職責(zé)分工、法定授權(quán)、法律責(zé)任等方面已明顯滯后于有關(guān)法律政策規(guī)定，有時(shí)甚至成為制約工作開展的因素。

呼喚出臺(tái)處置非法集資條例

相關(guān)法律界人士表示，將有關(guān)法律、司法解釋應(yīng)用于辦理非法集資類刑事案件的具體實(shí)踐，很大程度上仍體現(xiàn)較為濃重的“先刑后民”或“重刑輕民”的執(zhí)法理念，這樣對(duì)于有效打擊相應(yīng)刑事犯罪是必須和必要的，但集資參與人通過刑事訴訟不能或無法充分有效維護(hù)自身合法民事權(quán)益時(shí)應(yīng)在立法上積極主動(dòng)探索。

今年兩會(huì)期間，全國(guó)人大代表馬永勝呼吁，非法集資案件，不能單純當(dāng)成經(jīng)濟(jì)刑事犯罪案件辦理，不僅要打擊犯罪人，更重要的是以保護(hù)廣大投資者財(cái)產(chǎn)、追債減損為目的，出臺(tái)有利于老板坦白交代資金去向的政策，各公司應(yīng)成立債權(quán)人清算委員會(huì)、制定出切實(shí)可行的“返本付息”方案。

有專家提出，應(yīng)盡快建立與廣大投資受害者的溝通渠道，例如，每個(gè)案件都應(yīng)像“e租寶”案一樣建立公安登記平臺(tái)，政府也可以通過平臺(tái)及時(shí)發(fā)布案件進(jìn)展信息，避免投資者上訪和申訴無門。

銀監(jiān)會(huì)受國(guó)務(wù)院授權(quán)委托，是國(guó)家層面處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議的牽頭單位。銀監(jiān)會(huì)主席助理?xiàng)罴也沤�日透露，銀監(jiān)會(huì)目前正在制訂處置非法集資條例，該行政法規(guī)出臺(tái)后，對(duì)非法集資處置工作將會(huì)有很大促進(jìn)作用。

全國(guó)人大代表孫兆奇建議：“非法集資目前已由以前的高息攬儲(chǔ)向更隱蔽的方式轉(zhuǎn)變，急需出臺(tái)諸如‘放款人條例’‘反高利貸法’這樣的法律法規(guī)進(jìn)行規(guī)范。”

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